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理專收入 M型化-理專那張證照最值錢???
By 小關
2007/11/05 越窮越忙、越富越閒 M型趨勢明顯那一篇, 談到小關考證照的趣事, 受到很大的廻響, 點閱率已超過200人次了. 今天工商時報這篇文章又再度提到考試這件事!
小關認為, 除了公司要求必備證照外, 要考慮您考這張證照有什麼用處, 先不要想太多!
什麼 10張證照 月薪50萬, 國際證照 18萬, 本土證照5萬等等...
這與唸完國外名校MBA後起薪很高, 一樣有統計上的繆誤!
1.唸國外名校MBA通常要至少3年的工作經驗, 許多人可能工作了5年, 甚至10年以上才去唸書, 薪水本來就很高了
2.能被名校錄取的學生, 多有過人之處, 如史丹福大學, 怪ㄎ ㄚ一堆, 有的很努力, 有的很有想法, 有成就的比例高自然高!
理財伙伴們能考上那麼多證照, 可能
1.他很聰明
2.他很努力
3.有毅力
所以薪水高為成果, 但並不是有那麼多證照一定高薪!
要知道, 考證照很傷本錢, 也很傷身哦!
三思而後行, 有問題請留言吧!
共勉之
小關
小關
理專收入 M型化
工商時報2007.11.21
【李國煌、高佳菁】
財富管理市場熱騰騰，各式金融證照滿天飛，依據一項調查顯示，五成以上理專認為，客戶選擇理專，最在意的是績效，在意證照的不到八％，至於理專的談吐、氣質、長相，更是沒人在乎。
該調查也顯示，受訪理專擁有愈多證照、平均薪水愈高。
受訪理專中，擁有國際金融證照的理專，平均薪水十八萬，還有一位理專擁有十張證照、月薪五十萬，只有本土證照的薪水的理專，平均月薪五萬。
國際金融證照紅火
國際金融證照愈來愈紅火的風潮中，美國註冊財務策劃師協會台灣管理中心即日開幕，對理專而言，今後除了可以在台灣考CFA、CFP、CIIA證照，又多一張RFP國際金融證照可以去考。
RFP台灣管理中心總監陳睿燊說，未來，將和中山大學、中興大學，以及其它多家大學合作，推廣理財教育，理專的專業素養愈好，客訴愈少。
同時，透過理財教育的推廣，提升投資人對理專專業程度的辨識能力，這些國際金融證照協會對考取證照的人員，有很強的道德條約規範，投資人讓這些持有這些證照的理專服務，相對更安心。
對於理專持有CFA、CFP等國際金融證照，多家銀行也都有補助、發給獎勵金，像台北富邦銀、國泰世華銀，鼓勵理專提升專業。
客戶著重績效
但各種國際證照有些差異，一位考過CFP的理專說，RFP這張國際證照功能廣泛，在台灣考過的理專，到了香港，只要再加考稅務課目，當地金融機構便會認可。
銀行財富管理部門主管說，目前，現實業務上，客戶對理專的要求，績效第一，只要賺錢，什麼都好談。
這項美國註冊財務策劃師協會台灣管理中心所做的調查，也顯示這樣的結論。
另外，理專屬於那家金融機構，也很重要，二一％的受訪理專認為，客戶會在意銀行的名號，十一％的受訪者認為，客戶會在意他們的學歷，只有七．六％理專認為，客戶會在意他們是否擁有專業證照。
這項研究的對象，是台北、桃園、高雄市的理專，有效樣本人數七十九人。
針對證照的重要性，金融界人士說，依據財富管理這個行業的要求，證照大致分成三大類，一、必備證照，二、加分證照，三、加薪證照。
要當理專，至少要五張必備的本土證照，包括投信投顧人員、信託業務員、壽險、產險、投資型保單等證照，沒有這些證照不能當理專。像CFA、CFP、RFP等國際金融證照，以及分析師執照，理專一考取，銀行就加薪，來應徵工作的新人，如果有這些證照，也有加分作用。
拿到CFP、CFA 可望加薪一成
工商時報2007.11.21
【許瀞文、李國煌／台北報導】
當理專、哪張證照最值錢？拿到CFP、CFA都有機會加薪一成以上，不過各銀行規定不一，本國銀行多半都有算入個人年度考績內，或者做月津貼補助的依據；至於外商銀行則相當業績導向，外銀人士表示，他們需要的是戰士、不是書生，證照參考用就好。
中國信託、台北富邦、國泰世華、台新銀行、永豐銀行等，相當鼓勵行內理專去考CFP（理財規劃分析師）認證考試，從剛開始上課學費、測驗費等，到拿到證照後，本薪加給、每月津貼、年度考績都有正面幫助。
永豐銀行財富管理部經理蔡珊珊說，CFP適合從事第一線理財規劃人員參加考試，只要行內理專考績甲等以上、主管推薦、二年以上年資，CFP六個模組課程，每個模組學費有五○％補助，等確定拿到證照後，最後做全額補助，上限十萬元。
蔡珊珊表示，拿到證照後，理專的職等會調升，當然薪水也會跟著增加。
國泰世華銀行也有相關補助辦法，從初期的學費、考試費給付，一直到拿到證照後，連續五至六年時間，每個月的薪資也能多增加五千元；而CFA因為更難考，所以加薪幅度更大，每個月約可拿到一萬元津貼。
中國信託財富管理副總經理隋榮欣表示，理專若考到CFP、CFA高等證照，對於年度考績有很大加分作用，而年度考績影響的就是個人年終獎金。
相對於本國銀行看中理專的CFP證照，外商銀行則當成參考理專上進度的依據，對薪水實質的補助沒多大的幫助。
匯豐銀行表示，證照只是個參考依據，要加薪、升官實際上還是看理專的業績、經驗、服務客戶滿意度及客戶資產是否增加等。
以匯豐銀行香港為例，擁有CFP證照，就有機會服務更高資產的客戶，相對來說，獎金累積的速度會比一般理專快，也比較容易因表現良好而爭取到加薪；匯豐銀行台灣也是類似的情形，有 CFP、CFA 證照會比別人多一些機會。
渣打銀行、花旗銀行、荷蘭銀行均表示，理專有上進心當然很好，但銀行需要的是戰士，不是書生，若有理專拿很多高級證照、若對銀行收益沒很大幫助，那寧願選擇有業績且僅有基本證照的理專。
跨入投信投顧系統，能夠加薪的證照，種類不同，國泰世華投顧的員工，如果有證券分析師證照，一樣可以加薪五千。早些年，金融證照還不普遍的時候，各銀行大力鼓勵員工考照，只要考過信託業務員、理財規畫人員、投信投顧業務員、高級營業員等證照，銀行多會給個二千元、三千元的獎勵金，一次給付像華銀、兆豐銀、永豐銀、萬泰銀。
現在，證照滿天飛，只要到銀行繞一圈就會發現，不管是不是做理財專員、還是櫃檯人員，很多銀行員工都有各式各樣的證照。
證照普及 銀行不再給獎金
證照一普遍了，就不值錢，各銀行都不再給獎金。
台北富邦銀資深經理蔡孟娟說，一般金融證照已經是行員必備的從業資格證明，有了沒加薪，考過也沒獎金，反而是沒證照，很多工作不能做。
證照可做什麼用？秀給客戶看，表示專業夠。一位理專說，有些客戶會在意，想說初次見面，不知理專是否夠格，是否真的懂金融市場，這時候，理專就會亮出一整本、裡頭夾著八張、十張，各式證照的簿子，讓客戶看。
證照好用？有照只是找工作的第一道要求。國泰世華人員說，現在，找工作時，附上證照比較容易通過書面審查、獲得面試機會，像擁有CFP證照，大家會知道，這個人對財務、金融、邏輯分析是OK的，不過，實際面試時表現如何？就和證照無關了。
只實，金融證照對找工作有幫助，對做業績無相關，大部分證照和加不加薪，有沒有獎金也沒關係，現在，已經是從事金融工作的基本要求。
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